科技建設(shè)駛?cè)肟燔嚨?/p>
今年以來，不管是成立科技子公司、成立實驗室、推行金融科技戰(zhàn)略，抑或是與相關(guān)企業(yè)進行戰(zhàn)略合作，各家銀行都在積極建設(shè)自己的金融科技系統(tǒng)，提升科技能力。而從他們公布的三季報中，銀行科技化建設(shè)進程的加速可見一斑。
交行于6月提出的集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（“新531”工程）已經(jīng)進入全面“施工期”。其三季報顯示，報告期內(nèi)，進行及預(yù)研中的“新531”工程項目共計29個，其中，生物識別平臺、智能語音門戶、統(tǒng)一知識圖譜、人工智能（AI）能力平臺等已陸續(xù)進入選型設(shè)計階段，智慧營運、公司業(yè)務(wù)智慧應(yīng)用、智慧風(fēng)控應(yīng)用體系等將初步實現(xiàn)階段性成果。
在三季報中，中行表示要按照科技引領(lǐng)的戰(zhàn)略要求，不斷加快金融科技創(chuàng)新，全面推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為此，該行全面推動基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大技術(shù)平臺建設(shè)為基礎(chǔ)，全面推動技術(shù)架構(gòu)由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成微信銀行等41個分布式應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)與改造工作，完成大數(shù)據(jù)平臺投產(chǎn)，啟動企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)，為數(shù)字化發(fā)展提供技術(shù)支撐。
在股份制銀行方面，浦發(fā)銀行今年前三季度在生態(tài)布局、數(shù)字賦能以及基礎(chǔ)建設(shè)等方面加速推進。9月，該行發(fā)起設(shè)立“科技合作共同體”，與首批16家國內(nèi)外知名科技公司簽署科技合作共同體備忘錄，打造由銀行、科技公司、科研機構(gòu)等多方機構(gòu)共同組成的“開放共享、共建共贏”的生態(tài)平臺，創(chuàng)新金融科技業(yè)務(wù)新模式。光大銀行也全力落實與騰訊、京東等戰(zhàn)略伙伴的聯(lián)動合作。
華夏銀行則表示在前三季度持續(xù)加強信息科技和金融科技建設(shè)，實現(xiàn)總行信息科技部“一部六中心”的職能整合，初步形成一體化、扁平化管理體系，并制定實施金融科技15項重點工程實施方案，取得階段性成果。
在城商行方面，北京銀行表示要全力推進順義研發(fā)中心建設(shè)工程，打造技術(shù)領(lǐng)先、設(shè)施可靠的現(xiàn)代化科技研發(fā)中心和金融服務(wù)后臺基地。同時，積極籌建金融科技公司，全力打造金融科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略高地，成為科技發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動的“新引擎”。
科技運用各顯神通
對于銀行業(yè)而言，科技最終還是要在賦能業(yè)務(wù)上顯神通。隨著在金融科技領(lǐng)域經(jīng)驗的不斷累積，各家銀行對于如何運用科技，也各自有了更深刻的體會。
對于在今年提出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”的建行而言，金融科技是其提升服務(wù)其他兩大戰(zhàn)略能力的關(guān)鍵所在。
農(nóng)行以金融科技推動線上線下兩大平臺建設(shè)，創(chuàng)新推出“微捷貸”全線上信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)“三農(nóng)”等普惠金融客戶“秒申、秒審、秒貸”。截至9月末，按照銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑，其在普惠金融重點領(lǐng)域貸款余額達4826.4億元。
交行同樣利用科技賦能普惠金融業(yè)務(wù)。通過研發(fā)推出商票快貼和快捷保理等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。同時，該行推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等標準化小額信貸產(chǎn)品。
中行則利用傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢，在業(yè)內(nèi)首推跨境銀聯(lián)二維碼支付。招商銀行在風(fēng)控領(lǐng)域深化金融科技應(yīng)用，持續(xù)搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺。7月，浦發(fā)銀行業(yè)內(nèi)首推API Bank無界開放銀行，通過API架構(gòu)驅(qū)動，將場景金融融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，圍繞客戶需求和體驗，形成“即想即用”的跨界服務(wù)。此外，截至9月末，北京銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)、生物識別等科技手段打造的智能化手機銀行4.0已全面投產(chǎn)。
中小銀行積極擁抱零售轉(zhuǎn)型
在三季報中，規(guī)模更小的銀行也進一步加速了向零售要業(yè)績的步伐。
北京銀行的零售客戶數(shù)在三季度末突破2000萬戶，管理零售客戶資金量規(guī)模超過6500億元；零售貸款余額3489億元，較年初增長13.6%。
杭州銀行的零售貸款占貸款總額的比例由年初的33.01%提升至三季度末的34.24%。據(jù)該行有關(guān)負責(zé)人介紹，該行正在積極探索線上線下結(jié)合的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，推動零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
截至9月末，南京銀行個人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模3659億元，較年初新增541億元，較去年同期多增143億元。
上海銀行三季報也顯示，報告期末，其零售客戶綜合資產(chǎn)達4931.87億元，較上年末增長14.75%。該行表示，要加快零售轉(zhuǎn)型，圍繞全流程客戶經(jīng)營體系，強化消費金融、財富管理、養(yǎng)老金融等戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，提升零售價值貢獻。
