老百姓做理財(cái),不同職業(yè)有很大差別。公務(wù)員、工薪上班族、個(gè)體工商戶、退休老人的理財(cái)出發(fā)點(diǎn)是不一樣的,但目標(biāo)又是相同的。我們的共同目標(biāo)都是通過金融產(chǎn)品滿足自己的生活需求。簡(jiǎn)單的說,就是我們?cè)谛枰缅X的時(shí)候馬上有錢用,在不需要用錢的時(shí)候閑錢盡可能多一些收益,在家庭生命周期中的每個(gè)階段發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)都能通過金融產(chǎn)品的組合進(jìn)行防范。
老百姓可選擇的金融產(chǎn)品非常多。放活期存款還是存定期存款?買銀行的開放式理財(cái)還是固定期限理財(cái)?買消費(fèi)型保險(xiǎn)還是封閉型保險(xiǎn)?選債券基金還是股票基金?辦信用卡好還是選擇消費(fèi)貸款好?買貴金屬選金鈔還是紀(jì)念幣?這些問題很多人并不了解。據(jù)統(tǒng)計(jì),全國(guó)居民存款大概70萬(wàn)億,而理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品規(guī)模有130多萬(wàn)億。這說明,每個(gè)產(chǎn)品都有他存在的價(jià)值。學(xué)會(huì)將這些產(chǎn)品如何組合搭配,才能價(jià)值最大化。
如果想要收益高、股票型基金潛在收益是最高的,如果想要安全、定期存款是最好的。可是我們又怕股票虧本的風(fēng)險(xiǎn),我們又嫌定期存款利率太低,那怎么辦。如何風(fēng)險(xiǎn)可控,還能盡可能多一些收益?生活中,我發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象:有的人買了10元錢彩票,虧光了也不怕,但買了10000元基金,虧到9000就難受。為什么買彩票虧損100%能接受,而買基金虧損10%卻不能接受呢?因?yàn)檫@個(gè)人不是怕虧錢,而是怕虧的錢多。所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的產(chǎn)品,不是不能嘗試,而是要用很小的一部分錢去配置,這個(gè)理念很重要。
接下來(lái),和大家分享一下,買理財(cái),控制風(fēng)險(xiǎn)又增加收益的三條:
第一條:選擇正規(guī)銀行發(fā)行的二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái),而且一定要購(gòu)買在手機(jī)銀行、網(wǎng)銀上能查到的產(chǎn)品。大家不要認(rèn)為在銀行網(wǎng)點(diǎn)里買的就一定是安全的,銀行正式員工講的就是安全的。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大,因?yàn)橛械你y行存在著一些代銷的產(chǎn)品,個(gè)別銀行員工會(huì)因?yàn)闃I(yè)績(jī)考核而沒有提示清楚,最近國(guó)內(nèi)某個(gè)非常有名的大型股份制銀行,因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)銷售的“錢端”這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品出了問題,導(dǎo)致了很多客戶受損。在選理財(cái)?shù)臅r(shí)候,至于大銀行還是小銀行,收益是4%還是4.5%,這個(gè)影響不大。
第二條:把理財(cái)產(chǎn)品賺的收益拿出來(lái),再分到每個(gè)月去投基金,在“天天基金網(wǎng)”上選擇排名前20名的,一般都可以。比如買了10萬(wàn)元理財(cái),1年的收益大概在4000元左右。把這個(gè)賺的錢拿出來(lái),每個(gè)月投333元錢的基金,因?yàn)檫@個(gè)錢,是理財(cái)賺的,就算4000元錢虧了20%,只剩3200,也就相當(dāng)于理財(cái)?shù)氖找鎻?%變成了3.2%,原來(lái)的本金也沒影響,這樣大家心態(tài)都會(huì)好很多,都愿意嘗試著一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品。投的這個(gè)基金,達(dá)到20%的收益就贖回,沒有達(dá)到就一直投,虧著也堅(jiān)持投,為什么虧了也能堅(jiān)持呢?比如我買蘋果,蘋果的價(jià)格一直在波動(dòng)。先10元買一個(gè),然后9元買一個(gè),8元一個(gè),7元一個(gè),6元一個(gè),5元一個(gè),6元一個(gè),7元一個(gè),8元一個(gè),9元一個(gè)?,F(xiàn)在我有了10個(gè)蘋果,9元一個(gè)的市場(chǎng)價(jià),值90元錢,而買這10個(gè)蘋果我花了75元錢,這時(shí)候我就把所有蘋果賣掉,賺了20%,然后再開始從頭買。這種方法,如果我是在蘋果最便宜的時(shí)候開始買,那賺的更多。如果是在蘋果最貴的時(shí)候開始買,只要堅(jiān)持的時(shí)間比較長(zhǎng),賺20%也是沒問題的,因?yàn)楣善笔袌?chǎng)三年左右也能走完一個(gè)周期,這比自己買股票,碰到一個(gè)垃圾股套在里面的風(fēng)險(xiǎn)要小得多。比如三年投了12000元,賺了20%,2400,也就相當(dāng)于原來(lái)的10萬(wàn)的理財(cái)累計(jì)多了2.4%,平均一年多了0.8%,你看4.8%的收益,就超過市場(chǎng)絕大多數(shù)中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)了。
第三條:剛才還只是最保守的算法,因?yàn)槿绻窃诘臀婚_始投,可能一年就有20%。既然這么好,那我們是不是可以投更多的錢呢?對(duì)普通老百姓,不建議您投的多,因?yàn)橐坏┵I多了,急用錢的時(shí)候就要提前贖回,這個(gè)時(shí)候就可能發(fā)生虧損。只有小錢,您的心態(tài)才能放寬,才能堅(jiān)持。這種方法不是買基金,買股票。如果沒有能力去買低賣高,就用傻瓜式的方法堅(jiān)持,這樣不僅財(cái)富增加了,生活中還多了一個(gè)樂趣。