理財(cái)規(guī)劃,是伴隨大家一生的,如何做理財(cái)規(guī)劃呢?下面就簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)如何做。
1、知己知彼,有根有據(jù)
“知己”是了解自己的目前財(cái)務(wù)狀況與資產(chǎn),“知彼”就是你的工作以及你的各種收入來(lái)源。做到知己知彼才能全方位了解自己,才可以匹配最合適自己的理財(cái)策略。
2、測(cè)評(píng)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好,最佳匹配
風(fēng)險(xiǎn)偏好,通俗來(lái)講是指為了實(shí)現(xiàn)人生財(cái)富目標(biāo),投資者在承擔(dān)不確定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所持的態(tài)度。一般來(lái)說(shuō)分為:非常進(jìn)取型、溫和進(jìn)取型、中庸穩(wěn)健型、溫和保守型、非常保守型。如何知道自己屬于哪類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)偏好呢?一般在銀行網(wǎng)站上或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于哪種類(lèi)型將決定你匹配哪類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品,達(dá)到最佳匹配。
3、確定你的理財(cái)規(guī)劃周期
理財(cái)規(guī)劃類(lèi)似于規(guī)劃人的一生,人的一生分為幾個(gè)階段,理財(cái)規(guī)劃也是根據(jù)人生中不斷階段采取不同的策略。按照國(guó)內(nèi)外知名家庭生命周期理論分為家庭形成期(建立家庭生養(yǎng)子女)、家庭成長(zhǎng)期(子女長(zhǎng)大就學(xué))、家庭成熟期(子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)。
4、了解自己的收支狀況
人在生活消費(fèi)中,一般有兩種支出:第一種,強(qiáng)制性支出,也叫義務(wù)性支出 ,即收入中必須優(yōu)先滿(mǎn)足的支出,是一種剛性需求。包括日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)、償還負(fù)債支出、保險(xiǎn)等各種續(xù)費(fèi)支出。把總收入減去強(qiáng)制性支出,就是選擇性支出,這就是第二種,選擇性支出 也叫任意性支出。把你的收入和支出列出來(lái),然后分開(kāi),算出自己一個(gè)月當(dāng)中,大概可以用多少錢(qián)來(lái)理財(cái),這個(gè)很重要。最直接,最粗暴的方式,就是把強(qiáng)制性支出去掉后,結(jié)合自己情況 ,做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,強(qiáng)制理財(cái)。例如,你收入五千,強(qiáng)制性支出三千后,拿500-1000元做強(qiáng)制理財(cái)。
5、了解投資理財(cái)產(chǎn)品
目前市面上有好多理財(cái)產(chǎn)品有活期、余額寶、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金 、貴金屬、外匯、期貨、國(guó)債、大額定期存單等。找到合適自己的理財(cái)產(chǎn)品就進(jìn)行投資理財(cái)了。
6、資產(chǎn)合理匹配
資產(chǎn)合理匹配有好多方式,金字塔匹配原理是目前用得比較多的方式,下面以穩(wěn)健型為例子說(shuō)明金字塔投資理財(cái)分配策略,這種策略合適大部分人,優(yōu)勢(shì)就是穩(wěn)健,收益相對(duì)較好,穩(wěn)中求健。
532型 即把資產(chǎn)分成三份,50% 30% 20%。
將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品中,定活期存款、保險(xiǎn),國(guó)債等,基本上保險(xiǎn)型的。這些分配比例也是有些學(xué)問(wèn)的,一般來(lái)說(shuō)活期存款以留足個(gè)人3-6個(gè)月的月支出為限,保險(xiǎn)的開(kāi)支以個(gè)人年收入的10%-20%為優(yōu),定存和國(guó)債要根據(jù)具體情況來(lái)安排。30%的以各種投資基金和各類(lèi)債券來(lái)安排,20%投資于股市和P2P等風(fēng)險(xiǎn)比較高的理財(cái)產(chǎn)品,達(dá)到分散分險(xiǎn),收益最大化。 這種配比方式適用于絕大多數(shù)人,尤其是40歲以上的人士;其特點(diǎn)是穩(wěn)健,收益也相對(duì)較好。劣勢(shì)是對(duì)于追求較高收益的人來(lái)說(shuō),收益還是不能達(dá)到他們的預(yù)期。
總之,一旦確定自己的理財(cái)規(guī)劃,就要嚴(yán)格去執(zhí)行,不能有半點(diǎn)馬虎。不然會(huì)前功盡棄。中途中遇到情況 發(fā)生變化要及時(shí)調(diào)整策略。所有的理財(cái)規(guī)劃策略與資產(chǎn)配置是因人而異的,要做到量體裁衣,絕對(duì)不存在最佳和唯一的標(biāo)準(zhǔn),按需求配置資產(chǎn)才是最恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)方式。